وام قرض‌الحسنه | در شرایطی که هزینه‌های زندگی، اجاره مسکن و مخارج خانوارها به طور چشمگیری افزایش یافته است، دریافت تسهیلات بانکی با سود پایین به یکی از دغدغه‌های اصلی مردم تبدیل شده است. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، با هدف حمایت از اقشار مختلف جامعه، طرح جدیدی با عنوان “اعتبار در حساب جاری” راه‌اندازی کرده است که بر اساس آن متقاضیان می‌توانند تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه با نرخ سود ۴ درصد دریافت کنند.
این طرح به دلیل شرایط آسان، انعطاف در بازپرداخت و عدم دریافت سودهای کلان، با استقبال گسترده مشتریان روبه‌رو شده است. در این گزارش جامع از اقتصادآنلاین، تمام جزئیات مربوط به نحوه ثبت‌نام، شرایط، مدارک، مبلغ اقساط و بازپرداخت این وام را بررسی می‌کنیم.
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به عنوان یکی از بانک‌های پیشرو در ارائه تسهیلات بدون بهره، در مهرماه ۱۴۰۴ طرح جدیدی با عنوان اعتبار در حساب جاری را آغاز کرده است.
در این طرح، متقاضیان با ایجاد میانگین موجودی در حساب خود، می‌توانند از تسهیلات قرض‌الحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان بهره‌مند شوند.
هدف اصلی بانک از اجرای این طرح، افزایش توان مالی مشتریان بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت و ایجاد فرصت‌های جدید برای کسب‌وکارهای خرد و خانوارها است.
برای دریافت وام قرض‌الحسنه ۳۰۰ میلیون تومانی بانک مهر ایران، شرایط عمومی زیر الزامی است:
دارا بودن کارت ملی هوشمند و شناسنامه معتبر
افتتاح حساب قرض‌الحسنه در بانک مهر ایران
حفظ میانگین حساب حداقل به مدت ۳ ماه متوالی
نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی در شبکه بانکی کشور
ارائه حداقل یک ضامن رسمی معتبر (کارمند دولت یا بازنشسته)
این شرایط برای تمامی متقاضیان حقیقی در سراسر کشور یکسان است و اولویت با مشتریانی است که سابقه خوش‌حسابی دارند.
بانک مهر ایران، وام قرض‌الحسنه خود را بر اساس میانگین حساب و مدت سپرده‌گذاری تعیین می‌کند.
| میانگین حساب (تومان) | مدت نگهداری (ماه) | سقف تسهیلات (تومان) |
|---|---|---|
| ۳۰ میلیون تومان | ۳ ماه | ۲۰ میلیون |
| ۱۰۰ میلیون تومان | ۶ ماه | ۱۰۰ میلیون |
| ۲۰۰ میلیون تومان | ۹ ماه | ۲۰۰ میلیون |
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۱۲ ماه | ۳۰۰ میلیون |
نکته مهم: مشتریان قدیمی بانک مهر ایران که سابقه چندین دوره بازپرداخت موفق دارند، می‌توانند سریع‌تر به سقف تسهیلات ۳۰۰ میلیونی دست یابند.
تسهیلات جدید بانک مهر ایران از نوع قرض‌الحسنه واقعی است؛ بنابراین سود آن تنها ۴ درصد کارمزد اداری سالیانه است.
جزئیات هزینه‌ها:
نرخ کارمزد: ۴٪ سالانه
هزینه تشکیل پرونده: ۵۰ هزار تومان
هزینه اعتبارسنجی: ۵۰ هزار تومان
جمع کل هزینه‌های اداری: ۱۰۰ هزار تومان
این وام به دلیل ماهیت قرض‌الحسنه، فاقد هرگونه جریمه دیرکرد سودی است؛ اما در صورت تأخیر بیش از دو قسط، حساب متقاضی مسدود و اقساط از موجودی کسر خواهد شد.
مدت زمان بازپرداخت وام بر اساس مبلغ تسهیلات، بین ۲۴ تا ۴۸ ماه (۲ تا ۴ سال) در نظر گرفته شده است.
در صورت دریافت وام ۳۰۰ میلیون تومانی با نرخ کارمزد ۴٪، اقساط به شرح زیر است:
| مبلغ وام (تومان) | مدت بازپرداخت | مبلغ هر قسط (تومان) | کل بازپرداخت |
|---|---|---|---|
| ۱۰۰ میلیون | ۲۴ ماه | ۴,۳۴۰,۰۰۰ | ۱۰۴,۱۶۰,۰۰۰ |
| ۲۰۰ میلیون | ۳۶ ماه | ۵,۹۰۰,۰۰۰ | ۲۱۲,۴۰۰,۰۰۰ |
| ۳۰۰ میلیون | ۴۸ ماه | ۶,۸۱۸,۰۰۰ | ۳۲۷,۲۴۰,۰۰۰ |
نکته: اقساط وام از حساب متقاضی به‌صورت خودکار برداشت می‌شود و مشتری می‌تواند از طریق اپلیکیشن “مهریران” نسبت به مشاهده و پرداخت اقساط اقدام کند.
برای تشکیل پرونده وام در بانک مهر ایران، متقاضی باید مدارک زیر را ارائه دهد:
اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه
معرفی‌نامه محل کار (در صورت اشتغال رسمی)
گواهی کسر از حقوق ضامن
پرینت گردش حساب سه‌ماهه اخیر
فرم درخواست وام (قابل دریافت از شعب بانک مهر ایران)
در صورت تایید مدارک، پیامک اعتبارسنجی برای متقاضی ارسال می‌شود و پس از تایید نهایی، مبلغ وام ظرف ۷۲ ساعت کاری به حساب مشتری واریز خواهد شد.
بر اساس اعلام بانک مهر ایران، اولویت پرداخت این تسهیلات با گروه‌های زیر است:
کارمندان رسمی و بازنشستگان
زوج‌های جوان و خانواده‌های تازه ازدواج‌کرده
صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و خوداشتغال
مددجویان معرفی‌شده از کمیته امداد و بهزیستی
افرادی که سابقه خوش‌حسابی در پرداخت وام‌های قبلی دارند
بانک مهر ایران برای سهولت مشتریان، امکان ثبت‌نام آنلاین و پیگیری وضعیت وام را در سایت رسمی خود فراهم کرده است.
مراحل ثبت‌نام اینترنتی:
ورود به سایت رسمی بانک به نشانی www.qmb.ir
انتخاب گزینه “درخواست تسهیلات آنلاین”
وارد کردن اطلاعات هویتی و شماره حساب قرض‌الحسنه
بارگذاری مدارک هویتی و ضامن
دریافت کد رهگیری و انتظار برای بررسی کارشناسی
همچنین متقاضیان می‌توانند از طریق اپلیکیشن مهریران درخواست خود را ثبت کرده و وضعیت پرداخت اقساط را به‌صورت لحظه‌ای مشاهده کنند.
حفظ میانگین موجودی در حساب از زمان افتتاح تا دریافت وام بسیار مهم است.
ضامن باید دارای کارت شناسایی معتبر و گواهی کسر از حقوق رسمی باشد.
انتقال حساب از سایر بانک‌ها به مهر ایران برای دریافت تسهیلات مجاز است.
وام صرفاً به دارندگان کارت ملی هوشمند ایرانی پرداخت می‌شود.
در بیشتر موارد، یک ضامن کارمند رسمی یا بازنشسته کفایت می‌کند.
اما برای مبالغ بیش از ۲۰۰ میلیون تومان، معمولاً دو ضامن یا وثیقه ملکی سبک (مانند سند خودرو یا طلا) نیز قابل قبول است.
بانک مهر ایران تأکید دارد که تمامی فرآیند اعتبارسنجی از طریق سامانه چکاد (شبکه اعتبار مشتریان) انجام می‌شود.
کارمزد پایین ۴ درصدی
بازپرداخت بلندمدت تا ۴ سال
بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت
پاسخگویی سریع و واریز ظرف ۷۲ ساعت
امکان ثبت‌نام اینترنتی و غیرحضوری
پشتیبانی کامل از طریق اپلیکیشن “مهریران”
امکان افزایش سقف وام برای مشتریان وفادار
در جدول زیر، وام ۳۰۰ میلیونی بانک مهر ایران با چند وام مشابه از سایر بانک‌ها مقایسه شده است:
| بانک | سقف تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | نوع ضمانت |
|---|---|---|---|---|
| بانک مهر ایران | ۳۰۰ میلیون | ۴٪ | ۴۸ ماه | ضامن رسمی |
| بانک رسالت | ۲۰۰ میلیون | ۴٪ | ۳۶ ماه | یک ضامن |
| بانک ملی ایران | ۲۵۰ میلیون | ۱۸٪ | ۶۰ ماه | سند یا چک |
| بانک ملت | ۳۰۰ میلیون | ۲۱٪ | ۶۰ ماه | ضامن و چک |
همان‌طور که دیده می‌شود، بانک مهر ایران با نرخ کارمزد پایین‌تر و شرایط آسان‌تر، یکی از بهترین گزینه‌ها برای متقاضیان تسهیلات خرد است.
مشتریان می‌توانند برای کسب اطلاعات بیشتر با شماره ۰۹۶۲۷۰ (مرکز تماس بانک مهر ایران) تماس بگیرند یا به نزدیک‌ترین شعبه مراجعه کنند.
همچنین سامانه پیامکی ۳۰۰۰۴۸۸۲ برای اطلاع از وضعیت وام‌ها فعال است.
طرح وام ۳۰۰ میلیونی بانک قرض‌الحسنه مهر ایران یکی از جذاب‌ترین طرح‌های تسهیلاتی سال ۱۴۰۴ است که با کارمزد پایین، بازپرداخت آسان و فرآیند ثبت‌نام آنلاین، توانسته اعتماد مشتریان زیادی را جلب کند.
این وام به‌ویژه برای کارمندان، بازنشستگان و صاحبان مشاغل خرد، فرصت مناسبی برای تأمین سرمایه یا رفع نیازهای ضروری خانوار است.
